Cara mendapatkan pinjaman usaha kecil

Kurangnya dana untuk memulai dan mengembangkan bisnis adalah masalah yang sering terjadi di antara perusahaan kecil. Banyak yang melihat jalan keluar dari hal ini dalam mendapatkan pinjaman. Meski saat ini, usaha kecil mendapat pinjaman cukup bermasalah.

Pinjaman kepada usaha kecil untuk bank penuh dengan risiko tinggi, sehingga persetujuan mereka sangat rendah. Lagi pula, perusahaan kecil sering bangkrut, yang mengarah pada tidak dilunasinya dana pinjaman. Sebagai aturan, bank memberikan usaha kecil jumlah terbatas untuk periode singkat.

Membuat pinjaman untuk bisnis kecil

Hampir tidak mungkin mendapatkan pinjaman untuk usaha kecil yang baru mulai. Dalam hal ini, bahkan rencana bisnis terperinci tidak akan menghemat. Sebagai aturan, pembatasan dibuat pada durasi perusahaan atau pengusaha individu di pasar (dari tiga bulan atau dari satu tahun). Pengecualian jarang terjadi. Misalnya, ada program yang memungkinkan Anda mendapatkan pinjaman untuk pemula untuk memulai bisnis waralaba.

Perlu dicatat bahwa bank mensyaratkan bahwa bisnis tidak hanya harus beroperasi, tetapi juga sudah mulai mendapat untung. Oleh karena itu, salah satu persyaratan wajib adalah ketentuan akuntansi atau pelaporan manajemen. Perusahaan juga diharuskan memiliki riwayat kredit yang positif dan tidak adanya pinjaman yang telah jatuh tempo.

Rencana bisnis tidak selalu diperlukan dari peminjam, hanya jika ia mengambil pinjaman untuk mengimplementasikan proyek investasi. Tetapi jika uang diperlukan untuk mengisi kembali modal kerja, itu tidak diperlukan. Pinjaman investasi ditandai dengan jangka waktu yang lebih panjang. Tetapi bank tidak memberikan pinjaman untuk seluruh proyek dan membutuhkan dana mereka sendiri (hingga 30-50% dari biaya proyek).

Pinjaman modal kerja juga disebut jalur kredit. Jumlahnya rata-rata adalah 50% dari omset bulanan rata-rata pada akun berjalan. Ini disediakan untuk jangka waktu terbatas - hingga 3-6 bulan dan diperbarui setelah pembayaran utang. Hanya perusahaan yang stabil yang dapat mengajukan kredit.

Kondisi di mana pinjaman akan diberikan akan sangat tergantung pada kondisi keuangan perusahaan, syarat dan jumlah pinjaman.

Ada dua kelompok pinjaman untuk usaha kecil - jaminan dan tanpa jaminan. Yang terakhir ini sangat jarang, berbeda dalam jumlah kecil pinjaman dan seringkali membutuhkan penjamin. Tentu saja, pada pinjaman hipotek, tingkat bunga lebih loyal kepada peminjam. Memang, dalam hal terjadi gagal bayar pinjaman, bank dapat mengajukan jaminan (mungkin real estat, peralatan mesin, mobil, dll.)

Tetapi bahkan tanpa adanya jaminan dan penjamin, Anda dapat mencoba untuk mendapatkan pinjaman dari bank. Hanya mengaturnya sebagai pinjaman tunai konsumen yang tidak sesuai.

Memberikan pinjaman pada diri Anda sebagai individu

Suku bunga pinjaman untuk usaha kecil tidak bisa menyenangkan peminjam. Oleh karena itu, kadang-kadang lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman kepada pengusaha perorangan atau direktur LLC sebagai individu. Ini juga akan mengurangi paket dokumen yang diminta oleh bank.

Prosedur untuk memperoleh pinjaman seperti itu tidak berbeda dengan pinjaman konsumen biasa. Seringkali hanya diperlukan paspor dan bukti penghasilan. Dengan konfirmasi pendapatan bahwa IP dapat mengalami kesulitan, karena dia tidak dibayar.

Kerugian dari opsi ini adalah juga bahwa pinjaman ini tidak dapat diperhitungkan dalam menghitung basis pajak. Kerugian lainnya adalah jumlah dan waktu pinjaman yang terbatas, yang mungkin tampak tidak mencukupi bagi perusahaan. Perlu juga dipertimbangkan bahwa meskipun dengan kebangkrutan LLC, direktur perlu terus membayar.