Apa anjak piutang tertutup?

Anjak piutang adalah seperangkat layanan yang disediakan bank kepada perusahaan yang beroperasi berdasarkan pembayaran yang ditangguhkan. Dari sudut pandang perusahaan, anjak piutang adalah konsesi untuk piutang.

Jenis anjak piutang

Anjak menjadi semakin populer di kalangan pengusaha. Keuntungannya jelas bagi semua peserta di pasar anjak piutang - penjual menerima tambahan modal kerja, pembeli menerima pembayaran yang ditangguhkan, bank menerima komisi dan penyediaan dana. Anjak piutang diatur dalam pasal 43 Hukum Perdata Federasi Rusia "pembiayaan di bawah penugasan klaim moneter."

Biaya layanan anjak rahasia lebih tinggi daripada biaya layanan anjak terbuka, seperti risiko perusahaan anjak piutang dalam hal ini lebih tinggi.

Anjak banyak diminati di kalangan perusahaan muda yang dinamis yang mengalami kekurangan modal kerja.

Perusahaan anjak meminjamkan ke modal kerja klien dan bekerja dengan piutang dengan imbalan komisi. Paling sering, bank bertindak sebagai agen, tetapi menurut undang-undang, itu bisa berupa kredit dan organisasi komersial lain yang memiliki lisensi yang diperlukan. Alur dokumen dalam anjak piutang cukup disederhanakan - setiap jumlah pembiayaan berturut-turut dibayarkan ketika dokumen pengiriman diserahkan ke bank. Kadang-kadang perusahaan anjak piutang dapat mengambil tidak hanya fungsi kredit, tetapi pemasaran, periklanan, akuntansi, sehingga klien dapat fokus secara eksklusif pada produksi.

Ada beberapa jenis anjak piutang:

- anjak (konvensi) terbuka - dalam hal ini, penjual memberi tahu pembeli tentang penugasan dokumen kepada perusahaan anjak (faktur, akun, dll.), pembeli mentransfer uang berdasarkan perjanjian langsung dengan perusahaan anjak piutang;

- anjak piutang tertutup (rahasia) dicirikan bahwa pembeli tidak tahu tentang penugasan hak untuk mengklaim utangnya kepada perusahaan anjak piutang;

- anjak piutang dengan hak jaminan menunjukkan bahwa perusahaan anjak piutang dapat meminta kreditor untuk membayar utangnya jika terjadi penolakan dari peminjam untuk membayar. Dalam praktiknya, kontrak tanpa jaminan sangat jarang.

Skema implementasi anjak piutang tertutup

Anjak piutang tertutup diterapkan sesuai dengan algoritma berikut:

- pemasok mengirimkan barang dengan syarat pembayaran yang ditangguhkan;

- perusahaan anjak menerima dokumen dari pemasok yang mengkonfirmasikan pengiriman barang (faktur, tagihan, tindakan, dll.);

- perusahaan anjak membayar hutang pembeli dalam jumlah hingga 90% dan mendapat hak untuk meminta untuk melunasi hutang pembeli dalam mendukungnya;

- pada akhir kontrak, pembeli membayar hutang kepada penjual, dan ia mentransfernya ke bank;

- perusahaan anjak mengembalikan 10% sisanya dari transaksi dikurangi biaya layanan anjak piutang tertutup;

Jika pemasok bertemu dengan pembeli yang tidak bermoral yang tidak memenuhi kewajibannya, ia masih wajib membayar seluruh jumlah perusahaan anjak piutang.